Tu Compra fortalece el ecosistema de pagos digitales en Colombia

Según con Henry Velásquez, CEO de la compañía, la transformación digital en los medios de pago ha avanzado con una claridad y un ritmo que pocas veces se habían visto en el sector financiero, gracias al compromiso conjunto de múltiples actores que han trabajado para hacer posible esta nueva era.

En un entorno financiero cada vez más digitalizado, Tu Compra se ha posicionado como una de las pasarelas de pago líderes en Colombia, llevando soluciones tecnológicas tanto a grandes ciudades como a municipios apartados. Con una apuesta clara por la inclusión financiera y la adopción de medios de pago digitales, la compañía ha centrado sus esfuerzos en conectar comercios y usuarios a través de alianzas estratégicas, educación financiera y herramientas adaptadas a las realidades del país.

En el marco de la implementación de Bre-B, el nuevo sistema de pagos inmediatos que impulsa el Banco de la República, hablamos con Henry Velásquez, CEO de Tu Compra Payment, para entender cómo se está preparando la empresa frente a este nuevo escenario, qué retos ha enfrentado en el camino hacia la interoperabilidad y cómo proyecta el futuro de los pagos digitales en Colombia.

¿Cómo han evolucionado los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) frente a la creciente demanda de transacciones en tiempo real?

Una de sus principales fortalezas y de las fintech es su capacidad para adaptarse ágilmente a los cambios y desafíos del mercado. En el caso de los pagos, hemos vivido una evolución significativa: pasamos de las transacciones fuera de línea y el uso de cajeros a un entorno digital impulsado por el auge del comercio electrónico, especialmente a partir del 2020.

Hoy en día, la venta no presencial ha involucrado a todos los actores del ecosistema de pagos: bancos con cuentas de ahorro, emisores de tarjetas de crédito y, más recientemente, el crecimiento acelerado de las billeteras digitales. Esto ha exigido que los procesadores de pago reforcemos infraestructura tecnológica para incorporar nuevos métodos, como los códigos QR interoperables, entre otros. Es por ello que frente a la creciente demanda de transacciones en tiempo real, el reto está en garantizar la seguridad, la confianza y la credibilidad de estos sistemas, para que los usuarios los adopten no solo en su vida cotidiana, sino también como parte fundamental de sus actividades de negocio.

¿Qué ventajas competitivas ofrece Tu Compra frente a la competencia?

Nuestra principal ventaja competitiva radica en la personalización tecnológica. Nuestro core operativo está centrado en atender las necesidades específicas de cada cliente a través de desarrollos de recaudo hechos a la medida. Nos diferenciamos del resto del sector precisamente por adaptar nuestras soluciones desde el entendimiento puntual de cada operación, lo que permite que nuestros clientes puedan entrar rápidamente al mercado de pagos digitales.

Además, ofrecemos un acompañamiento cercano desde el primer contacto, con personal capacitado y disponible para apoyar cada etapa del proceso. A nivel técnico, contamos con servicios actualizados de conexión, como la integración de botones de pago directos como Daviplata y Nequi, y próximamente con Transfiya. Esto tiene un objetivo claro: ofrecer experiencias de pago ágiles, con la menor fricción posible para el usuario final.

Nuestra infraestructura también contempla alta disponibilidad, seguridad y múltiples canales de pago, incluyendo QR interoperables, links de pago y otras herramientas que los clientes pueden incorporar fácilmente en sus plataformas de venta. Todo esto se traduce en mayor aceptación por parte de los usuarios y en una propuesta de valor sólida y competitiva para nuestros aliados.

¿Qué tipo de tecnologías han adoptado para facilitar pagos inmediatos y cómo garantizan la eficiencia y confiabilidad de estas?

En Tu Compra operamos tanto el recaudo como el pago, lo que implica facilitar la experiencia completa para el usuario final: desde recibir pagos hasta hacer dispersiones. En ese sentido, hemos adoptado tecnologías clave para fortalecer nuestras operaciones. Contamos con un área especializada que trabaja permanentemente en ciberseguridad, seguridad operativa, antifraude y seguridad transaccional. Este equipo monitorea las operaciones 24/7 durante los 365 días del año para garantizar que las transacciones sean ágiles, pero absolutamente seguras.

Trabajamos con proveedores altamente calificados y certificados en seguridad, como Transfiya, CredibanCo y Redeban, y exigimos que todos nuestros aliados cumplan con estándares internacionales. De hecho, Tu Compra cuenta con la certificación PCI DSS Nivel I, una de las más rigurosas en la industria de pagos.

Adicionalmente, incorporamos tecnologías como 3D Secure (3DS), que ha sido homologada con el sector financiero para verificar la integridad de cada transacción, desde que se inicia en el banco hasta que llega al usuario. Todo este ecosistema tecnológico está pensado para ofrecer pagos inmediatos con una experiencia sin fricciones, pero con los más altos niveles de protección.

¿Qué barreras técnicas o culturales han encontrado en la implementación de pagos en tiempo real, especialmente en regiones con menor acceso digital?

Las barreras técnicas hoy en día son mínimas y pueden solucionarse de manera ágil, especialmente desde el enfoque innovador que tienen las Fintech, tenemos la capacidad de transformar rápidamente un obstáculo tecnológico en una solución funcional.

Sin embargo, el verdadero reto está en el componente cultural. En las ciudades capitales del país, el acceso digital, la conectividad y la presencia de operadores de telecomunicaciones han facilitado la adopción de pagos digitales. Pero en municipios y regiones más apartadas, donde la conectividad es limitada, el panorama es diferente.

En estos contextos, el efectivo sigue siendo el método de pago predominante. Aunque las billeteras digitales han comenzado a facilitar el acceso a nuevas formas de transacción, todavía hay un largo camino por recorrer. Para lograr una adopción masiva de los pagos en tiempo real, es fundamental avanzar en educación financiera, promover el uso de medios digitales accesibles y llevar infraestructura tecnológica a esas zonas.

La experiencia de países como Brasil, donde la implementación de sistemas como PIX redujo el uso de efectivo al 5 %, demuestra que es posible; pero para lograrlo, es necesario un esfuerzo conjunto entre el sector público, el privado y los actores del ecosistema fintech, con un enfoque claro en cerrar brechas digitales y culturales.

¿Cómo ven desde Tu Compra el avance del sistema de pagos inmediato que está impulsando el Banco de la República? ¿Han participado en sus fases piloto o en mesas técnicas?

Desde Tu Compra vemos este avance como un paso muy significativo, tanto en términos de interoperabilidad como de inclusión financiera. Este nuevo sistema sin duda transformará la forma en que los colombianos hacen negocios, mejorando la transaccionalidad y fortaleciendo la confianza en los medios de pago digitales.

En esencia, lo que busca este tipo de innovación tecnológica es facilitar la vida de las personas: que hacer un pago o recibir un recaudo no implique filas, desplazamientos o pérdida de tiempo, sino que pueda resolverse desde el celular, permitiéndole a la gente dedicar ese tiempo a lo que realmente importa, como estar con su familia.

Desde el inicio del proyecto hemos participado activamente en mesas técnicas convocadas por el Banco de la República, y confiamos en que el sistema se lance exitosamente en septiembre. Para nosotros, como pasarela de pago, este avance no solo es positivo a nivel país, sino que también contribuye a dinamizar el canal de ventas no presenciales, donde tenemos una fuerte presencia.

¿Cómo cree que se puede empezar a llegar a las audiencias adultas que aún son reacias a vincularse al entorno digital?

Sin duda, uno de los grandes retos es hacer un trabajo pedagógico profundo. Es fundamental fortalecer los procesos de capacitación y trabajar paralelamente en el refuerzo de la ciberseguridad, para generar la confianza necesaria en estos nuevos mecanismos de pago.

También debemos apoyar a las regiones apartadas, donde aún hay brechas de acceso a la tecnología. Aunque en las ciudades capitales contamos con una infraestructura tecnológica avanzada, ese conocimiento y esas ventajas deben trasladarse a otras zonas del país. Hoy en día, la mayoría de los colombianos tienen acceso a un teléfono móvil, y eso debe aprovecharse para llevar campañas educativas que promuevan el uso de medios de pago digitales.

Aquí es clave el trabajo conjunto con el sector financiero. Así como los bancos migraron buena parte de su atención a canales virtuales hace una década, ahora debemos replicar esa experiencia desde las pasarelas de pago, los procesadores y las fintech, facilitando herramientas y acompañamiento para que cualquier ciudadano, incluso sin conocimientos previos, pueda integrarse al ecosistema digital.

De hecho, ya lo estamos viendo: desde nuestra pasarela hemos acompañado a campesinos y emprendedores en regiones como el Cauca, quienes hoy venden productos como tejidos y machimbre a través de canales digitales, incluso en el exterior. Casos como estos muestran que, con el acompañamiento adecuado, es posible cerrar la brecha digital y generar nuevas oportunidades económicas para todos los colombianos.

¿Qué tan cerca está Colombia de alcanzar una verdadera interoperabilidad total entre sistemas de pago?

Desde el punto de vista tecnológico, estamos muy cerca de lograrla. Esto se debe al fuerte apoyo e impulso de todos los actores involucrados: el Gobierno, a través del Banco de la República; el sector financiero; las fintech; y todos los participantes del ecosistema. Todos comprenden que se trata de un sistema integral hacia el cual debemos avanzar.

Contamos con la capacidad y la experiencia para implementar estos sistemas de manera eficiente. Cuando surge una necesidad puntual en el mercado, los actores se movilizan rápidamente para desarrollar e implementar los métodos de pago, recaudo y transferencias en tiempos prudentes.

Sin embargo, el aspecto donde aún debemos trabajar es en fortalecer la confianza de los usuarios. Como procesadores de servicios de pago, nuestra tarea no solo es tecnológica, sino también educativa: debemos promover, acompañar y facilitar a comercios y usuarios la adopción de este nuevo esquema de pagos para que se integre naturalmente en sus negocios y rutinas.

La interoperabilidad será realmente efectiva en la medida en que el usuario final la adopte, confíe en el sistema y sienta que cuenta con la seguridad necesaria para operar sin preocupaciones.

¿Qué falta por resolver desde el punto de vista de los PSP?

El principal desafío está en lograr una conectividad eficiente y universal, especialmente en los municipios y zonas rurales alejadas de las ciudades principales. Si no se garantiza una buena comunicación y acceso tecnológico en estas regiones, será muy difícil ofrecer y disponibilizar servicios de pago digitales de manera efectiva. Por eso, es fundamental que el gobierno central, junto con las empresas privadas encargadas de las telecomunicaciones, continúen expandiendo y mejorando la cobertura tecnológica en todo el territorio.

Desde las pasarelas de pago como Tu Compra, lo que se necesita es precisamente contar con una infraestructura tecnológica sólida en los lugares de llegada, para poder implementar todos los servicios y portafolios que ofrecen las plataformas digitales. Además, se requiere una colaboración estrecha con alcaldías, gobernaciones y entidades de control para facilitar la vinculación de comercios locales a los sistemas digitales, buscando que sea un proceso eficiente, económico y versátil.

Es común que en comunidades aisladas no haya acceso a computadores o que la señal móvil sea limitada, lo que desincentiva a muchos campesinos o pequeños comerciantes a migrar a plataformas digitales, prefiriendo seguir operando en mercados tradicionales. Por ello, es clave continuar ampliando la cobertura en telecomunicaciones para que más colombianos puedan acceder a estos medios de pago, mejorando sus oportunidades comerciales y económicas.

¿Qué tipo de colaboraciones o alianzas está impulsando Tu Compra para facilitar la interoperabilidad?

Hemos enfocado nuestras colaboraciones estratégicas principalmente con billeteras digitales importantes del mercado, como Daviplata y Nequi. Estas alianzas fueron clave para llegar a comunidades y usuarios que no cuentan con cuentas bancarias tradicionales, pues en muchos municipios pequeños el único banco presente es el Banco Agrario y no hay acceso fácil a tarjetas de crédito o cuentas de ahorro.

Al trabajar con estas billeteras, facilitamos que usuarios sin cuentas bancarias tradicionales puedan acceder a medios de pago digitales, aprovechando la amplia capilaridad y cobertura que estas billeteras han logrado a nivel nacional. Esto ha permitido ampliar la llegada del servicio a muchas más personas en diferentes regiones del país.

Además, Tu Compra ha establecido integraciones directas con bancos grandes como Bancolombia, Davivienda y Banco de Bogotá, que están impulsando sus propias “llaves” para el sistema de pagos inmediatos, facilitando la educación y adopción por parte de los usuarios. De esta manera, se está construyendo un lenguaje común y una cultura digital en torno a las “llaves” de pagos, que puede ser el número de cédula, el correo electrónico u otro identificador, lo que permitirá que el lanzamiento del sistema de pagos inmediatos sea menos complejo y con menor resistencia por parte del usuario.