El banco digital Nubank, liderado por David Vélez, prepara su llegada a Colombia

El neobanco ha allanado el terreno para hacer su arribo al país, con registros en la SIC y reuniones con el Gobierno Nacional

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Casi un semestre le tomó al colombiano David Vélez abrir una cuenta bancaria en Brasil, a donde llegó a trabajar con el fondo Sequoia Capital. La experiencia estuvo marcada por cinco viajes al banco, en visitas en las que él mismo dice que se sintió como un criminal, al pasar por puertas blindadas, hombres armados y con la obligación de dejar su celular y su billetera en un locker. De ahí vino la semilla en la que nació la idea de crear Nubank, un banco digital que hoy es el unicornio más grande de América Latina y que alista su llegada a Colombia.

El preámbulo del aterrizaje del neobanco a la tierra en la que nació Vélez, de origen paisa, ha estado marcado de varios hechos. Este miércoles no solo participará en el evento InspiraTIC con el presidente Iván Duque, sino que también tiene agendadas varias reuniones con altos funcionarios del Gobierno Nacional entre esta y la próxima semana.

Según conoció LR, hasta el momento la compañía no ha radicado la solicitud de una licencia bancaria, pero sí tiene registros ante la Superintendencia de Industria y Comercio. En el sector financiero, además, dan por hecho que su llegada se dará al país. Incluso, la empresa ya está registrada bajo el nombre de Nu Colombia SA, desde el año pasado.

Bajo el NIT 901284129, mediante la escritura pública número 1343 del 14 de mayo de 2019, inscrita en la Notaría 16 de Bogotá y en la Cámara de Comercio un día después, se designó a Vélez como su gerente general. Adicionalmente, mediante el Acta No. 2 del 3 de octubre de 2019, se nombró a Catalina María Breton Ramírez como su segunda gerente general. Breton ya tiene experiencia en emprendimientos en Colombia, pues fue la encargada de liderar en su primera etapa a Wingo, la aerolínea de bajo costo que llegó al mercado hace cuatro años.

Según el registro mercantil, Nu Colombia está inscrita para realizar actividades de servicio financiero, excepto las de seguros y pensiones, actividades de compra de cartera o factoring y otras actividades profesionales, científicas y técnicas. Al realizar una búsqueda adicional, en los registros de la empresa sale el número fijo y la dirección donde funcionan los bufetes de Brigard Urrutia y Brigard Castro. Una fuente cercana a la primera compañía aseguró que efectivamente están asesorando la llegada y la estructuración del neobanco a Colombia, pero que no se podían dar más detalles por acuerdos de confidencialidad. Al enviar un cuestionario a Brigard Urrutia, aseguraron que antes de contestar debían hablar primero “con su cliente”, lo que confirma que han venido trabajando con ellos.

En el caso de la SIC, hay al menos 21 solicitudes de registros por parte de Nu Pagamentos S.A., su razón social en Brasil. Si se realiza un filtro de solo el último año, se confirma el registro de marcas o signos distintivos como Soy Nu, Nu Tarjeta, Tarjeta Nu y dos signos distintivos con la tradicional tarjeta morada que maneja la compañía desde su operación. Los poderes recientes han estado a cargo de Juan Pablo Cadena Sarmiento y Martín Eduardo Torres Cardozo, ambos socios de Brigard Castro.

El registro más antiguo que se encuentra es del 25 de marzo de 2015, lo que deja ver que Vélez quería asegurar su presencia en Colombia, al punto que hasta el dominio nu.com.co ya direcciona a una página con el diseño web del neobanco.

La revolución de Nubank
Tras la experiencia que vivió al tratar de abrir una cuenta bancaria, Vélez fundó su emprendimiento el 6 de mayo de 2013. “No podía creer la experiencia tan terrible que yo, como cliente, estaba teniendo en Brasil. Eso disparó algo en mi mente: ‘Hey! Acá hay una oportunidad muy interesante para emprender’”, recuerda Vélez en un video institucional.

Ahí buscó a sus dos socios: el estadounidense Edward Wible y la brasileña Cristina Junqueira. Entre los tres, fundaron esta compañía que no se vende a sí misma como un banco, sino como una empresa tecnológica que ofrece servicios financieros. El primer paso lo dieron casi un año después de fundada la compañía: en 2014, Nubank lanzó su primer producto financiero en Brasil, una tarjeta de crédito internacional respaldada por Mastercard sin tarifas ni comisiones de anualidad. Su primera transacción se dio el 1 de abril de ese año.

Hoy, más de seis años después, la empresa tiene un valor de US$10.000 millones según el ranking que realiza CB Insights. Esta tendencia le permitió que desde febrero de 2018, tan solo cuatro años después de su fundación, entrara a la categoría de unicornios latinoamericanos, tras alcanzar un valor de US$1.000 millones sin necesidad de realizar alguna oferta en el mercado bursátil.

La filosofía de la empresa se traduce en su nombre: ‘nu’ en portugués significa desnudo (sin prejuicios, simple, transparente) y también nuevo como suena la palabra ‘new’ en inglés, algo “completamente diferente al sector que queríamos repensar”, dice Vélez.

Bajo esta filosofía, la empresa espera cerrar este año con cerca de 30 millones de clientes, como lo dice en su información oficial, “con productos digitales, sin tarifas abusivas y sin burocracia” y con “la libertad de controlar su dinero de una forma sencilla y sin complicaciones”.

En Brasil, donde tienen su portafolio más completo, ofrecen tarjetas de crédito sin cuotas anuales, cuentas digitales sin comisiones y con transferencias gratuitas, y un crédito que realiza simulaciones, ayuda a gestionar los pagos y le permite a los usuarios saber cuánto les falta por pagar. Todo, sin poner un pie en un banco.

Ahora, el mercado local queda atento a cuándo iniciará su operación en Colombia y ver cómo justifica el lema con el que promete reinventar la vida financiera.

La competencia aumenta en el sector
Una vez se concrete la llegada de Nubank se sumará a una cascada de anuncios que aumentarán la competencia en el sector financiero. Por ahora, se espera el lanzamiento de Lulo Bank, neobanco ligado a la familia Gilinski; JP Morgan, que anunció que radicará la solicitud ante la Superfinanciera; y la de BTG Pactual, que aumentará su presencia en el país como un banco corporativo. En este momento, el mercado de 25 bancos lo lideran Bancolombia y Banco de Bogotá, si se analizan las cifras a julio de este año.

Puntuación
Posición en Iberoamérica
1
Juan Esteban Saldarriaga
Vice President at Alianza FinTech Iberoamerica | Co-Founder Rapicredit | ColombiaFinTech.co
24.4
5
3
Diego Molano
Consultor internacional en temas de TIC e innovación
19.4
18
4
David Velez
Founder and CEO at Nubank
17.0
27
5
Martin Schrimpff
Co-Founder of Zinobe | Founder of PayU | Founder Pagosonline.net
15.6
32
6
Ángel Sierra
Director Ejecutivo en Asociación FinTech e InsurTech de Chile | Member of Alianza FinTech Iberoamerica
14.8
39
7
Paula Cardenas
Business Manager at AEFI | Founder Member FinTech IberoAmérica
14.5
42
8
Clementina Giraldo
FinTech & AgTech in Latin America
11.8
60
9
Juan Francisco Schultze-Kraft
Board Member – Vicepresident at Colombia FinTech | PayU Legal
11.4
63
10
Daniel Rojas
CEO & Co-Founder at Rocket.la
10.1
69
11
Alan Colmenares
Digital Transformation Enablement – Latam at Microsoft
7.3
89
12
Laura Gaviria Halaby
Global Head FinTech Acceleration at Citi | Chief Acceleration Officer at TheVentureCity
6.3
101
13
Diego Alejandro Guzman Guevara
CEO and Co Founder at Bankity
6.2
104
14
Andres Ramirez Sierra
CEO at Banlinea LATAM
6.2
105
15
Daniel Navarro
CEO & CoFounder at NIMMÖK
6.1
109
16
Fernando Sucre
CEO at ComparaMejor
5.9
110
17
Andres Villaquiran
Founder & CEO Alkanza
5.3
119
18
Carlos Castañeda Olaya
Open innovation leader at Accenture | Country Manager at Wayra
5.2
123
19
Marisol Camacho
Director of Corporate Relations at Bancóldex | Director of Mindset at iNNpulsa Colombia
4.6
131
20
Felipe Valencia
Partner at Veronorte
3.7
143
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