Fin de los periodos de gracia ayuda a mejorar la cartera de los bancos

El sistema financiero tiene actualmente 1,2 millones de deudores, presentando el mayor número de obligaciones en la cartera de consumo, seguida de la comercial, microcrédito y vivienda.

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El total de cartera con corte a agosto de este año supera los $524 billones, de los cuales $86 billones se mantienen en periodo de gracia, que antes estaba en $225 billones. La diferencia indica que los usuarios han retornado a sus obligaciones ordinarios de pagos, dijo el superintendente financiero, Jorge Castaño, al mostrar el panorama del sistema financiero colombiano este jueves.

Castaño explicó que en la medida en que se van venciendo esos periodos de gracia, la mayoría de los deudores está retomando la capacidad de pago con los establecimientos de crédito. Reiteró que actualmente el 16% de la totalidad de la cartera se encuentra en periodo de gracia que ha bajado desde el 42% como se tuvo durante el primer semestre de este año. En la transición de vencimiento del periodo de gracia se encuentran obligaciones por $21 billones que redefinen las condiciones.

Unos $10 billones fueron reestructurados con las normas anteriores a las del programa de acompañamiento a deudores que equivale a 1,9% de la totalidad de la cartera. Castaño indicó que con corte a agosto de este año $407 billones es la cartera a la que se le aplican las normas pre-covid de gestión del riesgo de crédito.

Dijo que todo este panorama se presenta porque los periodos de gracia que se establecieron durante el confinamiento por la pandemia ya se empezaron a vender y han mostrado una importante transición hacia la normalidad crediticia.

Actualmente, el sistema financiero tiene 1,2 millones de deudores presentando el mayor número de obligaciones en la cartera de consumo, seguida de la comercial, microcrédito y vivienda.

Sostuvo que las cuotas de pago en promedio han tenido una reducción del 20%, igual han bajado las tasas de interés. Reconoció que hay una renovación de los periodos de gracia con duración de cuatro meses aproximadamente.

Al mes de septiembre se han vencido el 77% de los periodos de gracia y queda un 22% que se venderá de acá a diciembre de 2020.

Según Jorge Castaño, un dato importante que muestran las operaciones del sistema financiero es la evolución del recaudo. “El recaudo ha venido teniendo un comportamiento bastante importante”.

Al inicio de la pandemia, las entidades del sistema financiero recaudaban cerca del 7,21% como proporción de la cartera bruta, y como consecuencia de los periodos de gracia, en mayo y junio se vivió un momento difícil, y cerca del 3,86% de la cartera tuvo problema con el recaudo.

Hoy ese porcentaje se ha elevado a 6,55% debido a la recuperación de la economía y la apertura de algunos sectores productivos que han impulsado el recaudo en los establecimientos de crédito.

El ministro de Hacienda, Alberto Carrasquilla, consideró que la cartera de crédito y el tamaño de los balances de los establecimientos de crédito permanecieron estables entre marzo y agosto de este año. Indicó que los riesgos de crédito y liquidez se mantienen en niveles similares a los presentados en el periodo que antecedió a la pandemia del Covid-19. Precisó que No existe evidencia que permita afirmar que el comportamiento positivo de los indicadores de calidad del crédito obedezca a las flexibilizaciones regulatorias.

“Se espera que el gasto en provisiones adicionales, disminuya la rentabilidad, sin que afecte de manera significativa los niveles de solvencia”, señaló el ministro de Hacienda.

Puntuación
Posición en Iberoamérica
1
Juan Esteban Saldarriaga
Vice President at Alianza FinTech Iberoamerica | Co-Founder Rapicredit | ColombiaFinTech.co
24.4
5
3
Diego Molano
Consultor internacional en temas de TIC e innovación
19.4
18
4
David Velez
Founder and CEO at Nubank
17.0
27
5
Martin Schrimpff
Co-Founder of Zinobe | Founder of PayU | Founder Pagosonline.net
15.6
32
6
Ángel Sierra
Director Ejecutivo en Asociación FinTech e InsurTech de Chile | Member of Alianza FinTech Iberoamerica
14.8
39
7
Paula Cardenas
Business Manager at AEFI | Founder Member FinTech IberoAmérica
14.5
42
8
Clementina Giraldo
FinTech & AgTech in Latin America
11.8
60
9
Juan Francisco Schultze-Kraft
Board Member – Vicepresident at Colombia FinTech | PayU Legal
11.4
63
10
Daniel Rojas
CEO & Co-Founder at Rocket.la
10.1
69
11
Alan Colmenares
Digital Transformation Enablement – Latam at Microsoft
7.3
89
12
Laura Gaviria Halaby
Global Head FinTech Acceleration at Citi | Chief Acceleration Officer at TheVentureCity
6.3
101
13
Diego Alejandro Guzman Guevara
CEO and Co Founder at Bankity
6.2
104
14
Andres Ramirez Sierra
CEO at Banlinea LATAM
6.2
105
15
Daniel Navarro
CEO & CoFounder at NIMMÖK
6.1
109
16
Fernando Sucre
CEO at ComparaMejor
5.9
110
17
Andres Villaquiran
Founder & CEO Alkanza
5.3
119
18
Carlos Castañeda Olaya
Open innovation leader at Accenture | Country Manager at Wayra
5.2
123
19
Marisol Camacho
Director of Corporate Relations at Bancóldex | Director of Mindset at iNNpulsa Colombia
4.6
131
20
Felipe Valencia
Partner at Veronorte
3.7
143
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