Finsocial hacia la Banca Digital

Santiago Botero, CEO Finsocial

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La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) viene aplicando con rigor un marco regulatorio sumamente estricto sobre aquellas compañías fintech que apuntan a captar recursos del público, originar crédito y, así, participar en creación secundaria de dinero a través de autopistas digitales.

Pero está bien que la regulación sea severa, pues la intermediación financiera digital acarrea responsabilidades enormes y exige: i) impecable validación biométrica del cliente (para evitar fraudes de identidad y garantizar un proceso kyc idóneo), ii) core bancario sólido y funcional aún sin tanto ladrillo y cemento, iii) adecuada administración de los riesgos inherentes a la banca (que se exacerban en el ámbito LA/FT, operativo y de crédito cuando se trata del mundo digital), y iv) capacidad para garantizar plena continuidad y ciberseguridad de la operación.

Es por esto que muchos nos preguntan por la visión que tenemos de convertir Finsocial en banco digital, vigilado y regulado bajo el inclemente rigor de la SFC. Parecería contra intuitivo querer navegar un río que no es propiamente de leche y miel. Pues bien, con todo y lo duro que pueda resultar, son varias las razones para hacerlo.

En primer lugar, no sólo sabemos prestar, sino que hemos dado el gran salto digital, con todas las inversiones de rigor y robusteciéndolas cada día más. Es decir, en el frente tecnológico estamos más que preparados. En segundo lugar, porque con acceso a mayores volúmenes de fondeo gracias a los depósitos del público, el límite de crecimiento de Finsocial, incluso bajo nuestros estrictos anillos de seguridad, es enorme. Tercero, porque aumentará el valor de la compañía. En concreto, los modelos y simulaciones revelan que, de acceder a depósitos del público, la mera reducción en las tasas de fondeo de la compañía va a generar un incremento en su valor entre 1.8 y 2.0 veces.

Cuarto, los requisitos de provisión no afectarán el balance de Finsocial. Resulta que la almendra de nuestros anillos de seguridad, un seguro de cumplimiento con garantía SURA por el 90% de saldos insolutos, funge como garantía admisible al regulador. Tanto así, que nuestro ICV nunca ha rebasado el 1%. En consecuencia, la provisión exigida no sobrepasará, en promedio, el 12%. Quinto, porque Finsocial está en capacidad de ofrecer a sus clientes condiciones tremendamente justas y atractivas para competir de forma sostenida y rentable con los demás actores de la industria. De hecho, apuntamos a trasladar a los clientes, ahorradores y tomadores de crédito, la totalidad del menor costo de transacción que resulta de una operación 100% digital. Finalmente, este paso nos permitirá profundizar en nuestra agenda de innovación y disrupción en una industria que tanto lo necesita. Por ejemplo, avanzamos en el diseño de un sistema de pagos que hemos denominado el ‘Uber’ de los cajeros.

He ahí las razones por las cuales Finsocial hoy camina hacia la banca digital. Es nuestro camino, es nuestro destino.

Puntuación
Posición en Iberoamérica
1
Juan Esteban Saldarriaga
Vice President at Alianza FinTech Iberoamerica | Co-Founder Rapicredit | ColombiaFinTech.co
24.4
5
3
Diego Molano
Consultor internacional en temas de TIC e innovación
19.4
18
4
David Velez
Founder and CEO at Nubank
17.0
27
5
Martin Schrimpff
Co-Founder of Zinobe | Founder of PayU | Founder Pagosonline.net
15.6
32
6
Ángel Sierra
Director Ejecutivo en Asociación FinTech e InsurTech de Chile | Member of Alianza FinTech Iberoamerica
14.8
39
7
Paula Cardenas
Business Manager at AEFI | Founder Member FinTech IberoAmérica
14.5
42
8
Clementina Giraldo
FinTech & AgTech in Latin America
11.8
60
9
Juan Francisco Schultze-Kraft
Board Member – Vicepresident at Colombia FinTech | PayU Legal
11.4
63
10
Daniel Rojas
CEO & Co-Founder at Rocket.la
10.1
69
11
Alan Colmenares
Digital Transformation Enablement – Latam at Microsoft
7.3
89
12
Laura Gaviria Halaby
Global Head FinTech Acceleration at Citi | Chief Acceleration Officer at TheVentureCity
6.3
101
13
Diego Alejandro Guzman Guevara
CEO and Co Founder at Bankity
6.2
104
14
Andres Ramirez Sierra
CEO at Banlinea LATAM
6.2
105
15
Daniel Navarro
CEO & CoFounder at NIMMÖK
6.1
109
16
Fernando Sucre
CEO at ComparaMejor
5.9
110
17
Andres Villaquiran
Founder & CEO Alkanza
5.3
119
18
Carlos Castañeda Olaya
Open innovation leader at Accenture | Country Manager at Wayra
5.2
123
19
Marisol Camacho
Director of Corporate Relations at Bancóldex | Director of Mindset at iNNpulsa Colombia
4.6
131
20
Felipe Valencia
Partner at Veronorte
3.7
143
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