Fintech crea nuevo esquema de atención para financiación de pensionados

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Diseñan aplicaciones especializadas para adultos mayores

·      El Ministerio de Trabajo registró un total de 2.380.423 pensionados para el mes de abril de 2020.

·      Según el último Reporte Trimestral 2019 de Inclusión Financiera de Banca de las Oportunidades, el número de adultos con al menos un producto financiero subió del 57% al 82,6% en la última década, lo que equivale al ingreso de 12 millones de adultos al sector financiero formal por primera vez.

·      Para el adulto mayor, la brecha digital ha sido históricamente una gran limitante a la hora de solicitar servicios financieros, no solo por el desconocimiento de la tecnología en si misma sino por temas médicos como fallas de visión, escucha y deficiencias motrices.

Con 7 años de existencia y 24 oficinas, esta Fintech revela que los pensionados son un público que atraviesa innumerables dificultades para acceder al crédito, por razones que van desde el reducido valor de su mesada hasta su desconocimiento de nuevas opciones y herramientas de financiación.

Para ayudar a resolver ese cuello de botella ExcelCredit se ha dedicado a crear soluciones efectivas para facilitar su acceso al crédito, la más reciente es una aplicación de fácil uso, llamada CrediAsesor virtual que permite al adulto mayor estar  acompañado durante todo el proceso de solicitud para que conozca la aplicación, tramite su crédito digital, disfrute la compañía de su tutor, un millenial entrenado para ayudarle y finalmente, obtenga los recursos solicitados que oscilan entre los $2 y los $80 millones de pesos.

“Preveemos que este producto nos permitirá incrementar en un 30% el número de clientes atendidos durante el próximo año, desembolsando créditos en todo el país. Esta aplicación fue implementada teniendo en cuenta que cerca del 50% de nuestros clientes tienen más de 60 años y dada la situación presentada por la pandemia, alrededor del 18% han tenido restricciones de movilidad. Por eso creamos una alternativa eficiente que les permite solicitar créditos a través de sus celulares o computadores contando con orientación remota durante el todo el proceso. Queremos apoyar a todos nuestros clientes en el uso de nuevas tecnologías y así facilitarles el acceso a la financiación especialmente a los pensionados reportados en centrales en riesgo”, afirma Jonathan Mishaan CEO de ExcelCredit.

Esta decidida apuesta de ExcelCredit por los adultos mayores, obedece a ser una fintech 100% colombiana que se especializa en otorgar créditos a los colombianos incluso si están reportados negativamente en centrales de riesgo, en este caso a  pensionados que necesitan recursos para montar su propio negocio, comprar un carro o pagar el estudio de sus hijos o nietos.

Así funciona la nueva app especializada en financiar pensionados

Según lo evidenciado por esta Fintech, tres de las razones que alejan al adulto mayor de las plataformas digitales, son el prejuicio de que son difíciles de usar, los intentos fallidos de acercarse a la tecnología, y en algunos casos, el aspecto visual y poco intuitivo.

Teniendo en cuenta lo anterior, ExcelCredit presenta una herramienta fácil, amigable e intuitiva. Creada para que desde el primer momento el adulto mayor cuente al otro lado de la línea con un millenial entrenado en hacerle simple el proceso de solicitud y desembolso del crédito en un ejercicio agradable y exitoso.

Dada la nueva normalidad, en especial la del adulto mayor pensionado que debe evitar cualquier tipo de desplazamiento y contacto físico, esta es una alternativa de atención  innovadora que implicó 5 meses de trabajo y que responde a las necesidades de este grupo poblacional.

Según la Fintech, el crédito promedio que solicita un pensionado es de $12 millones, la mayoría de los solicitantes están radicados principalmente en Bogotá y Barranquilla. Aunque se creería que no, existen meses específicos en los que crecen en mayor medida las solicitudes de crédito, según las cifras de la compañía, el tercer trimestre del año es en el cual se presenta un incremento en la demanda.

La Fintech de las segundas oportunidades

Las empresas como ExcelCredit son conocidas como Fintech. La palabra surge de la unión de dos términos en inglés: Financial Technology (en español, tecnología financiera) y son empresas que ofrecen a sus clientes productos y servicios financieros innovadores, mediante la utilización de tecnología de punta.

ExcelCredit ha dado segundas oportunidades de crédito a cerca de 50 mil colombianos de los cuales el 78% tenía reportes negativos en centrales de riesgo. El acceso a nuevos recursos les ha permitido remodelar su casa, pagar sus estudios o montar un negocio. En total, han desembolsado cerca de $700 mil millones de pesos.

Respecto a los cambios por cuenta de la pandemia, Mishaan comenta que de acuerdo con investigaciones realizadas con sus clientes el 79% califica como muy importante contar con medios de pago que les permitan evitar el uso de efectivo. Además,  han logrado implementar cambios en los procesos para evitar el desplazamiento de los clientes, facilitando, en los casos que es necesario, la recolección de sus documentos. Por otro lado, los canales de atención virtuales también han presentado una mayor demanda como el caso de la atención por WhatsApp que ha incrementado su uso desde el inicio de la cuarentena.

El objetivo es promover la inclusión financiera a través del uso de tecnología de punta  garantizando velocidad en tiempos de respuesta, calidad en el servicio y en especial, políticas flexibles que se ajustan a las necesidades de los clientes.

¿Cómo motivar al adulto mayor para usar aplicaciones?

Conocedores de que este es un tema que requiere pedagogía y el apoyo de los familiares en casa, la Fintech entrega este comparativo.



Sobre ExcelCredit

                                                                                                                             

ExcelCredit es una Fintech que es consciente de que ampliar el acceso al crédito tiene un impacto real en la vida de los colombianos que, por una razón u otra, no cuentan con los ahorros para realizar inversiones o suplir necesidades de consumo. ExcelCredit se especializa en el otorgamiento de crédito por libranza a pensionados, docentes públicos y empleados gubernamentales con reportes negativos en centrales de riesgo.

Estos créditos son el instrumento más eficiente para redistribuir los recursos y dar oportunidades a quienes los necesitan, por eso con transparencia y condiciones justas, ha creado un modelo de negocio sostenible que promueve la inclusión financiera.   Con oficinas en 20 departamentos  del país, ExcelCredit trabaja para ser reconocida como una Fintech innovadora, confiable e incluyente, que permite que personas reportadas se pongan al día con sus obligaciones de acuerdo con sus capacidades, cumpliendo con las expectativas de los inversionistas, con efectividad, calidad, cultura de servicio, transparencia, profesionalismo y soportados en la mejor tecnología.

La compañía creada en 2013 como un emprendimiento 100% colombiano, apunta a convertirse en una empresa líder en el mercado financiero no bancario, cumpliendo la promesa de valor de generar una experiencia de tranquilidad al poder acceder a una solución financiera fácil y oportuna.

Puntuación
Posición en Iberoamérica
1
Juan Esteban Saldarriaga
Vice President at Alianza FinTech Iberoamerica | Co-Founder Rapicredit | ColombiaFinTech.co
24.4
5
3
Diego Molano
Consultor internacional en temas de TIC e innovación
19.4
18
4
David Velez
Founder and CEO at Nubank
17.0
27
5
Martin Schrimpff
Co-Founder of Zinobe | Founder of PayU | Founder Pagosonline.net
15.6
32
6
Ángel Sierra
Director Ejecutivo en Asociación FinTech e InsurTech de Chile | Member of Alianza FinTech Iberoamerica
14.8
39
7
Paula Cardenas
Business Manager at AEFI | Founder Member FinTech IberoAmérica
14.5
42
8
Clementina Giraldo
FinTech & AgTech in Latin America
11.8
60
9
Juan Francisco Schultze-Kraft
Board Member – Vicepresident at Colombia FinTech | PayU Legal
11.4
63
10
Daniel Rojas
CEO & Co-Founder at Rocket.la
10.1
69
11
Alan Colmenares
Digital Transformation Enablement – Latam at Microsoft
7.3
89
12
Laura Gaviria Halaby
Global Head FinTech Acceleration at Citi | Chief Acceleration Officer at TheVentureCity
6.3
101
13
Diego Alejandro Guzman Guevara
CEO and Co Founder at Bankity
6.2
104
14
Andres Ramirez Sierra
CEO at Banlinea LATAM
6.2
105
15
Daniel Navarro
CEO & CoFounder at NIMMÖK
6.1
109
16
Fernando Sucre
CEO at ComparaMejor
5.9
110
17
Andres Villaquiran
Founder & CEO Alkanza
5.3
119
18
Carlos Castañeda Olaya
Open innovation leader at Accenture | Country Manager at Wayra
5.2
123
19
Marisol Camacho
Director of Corporate Relations at Bancóldex | Director of Mindset at iNNpulsa Colombia
4.6
131
20
Felipe Valencia
Partner at Veronorte
3.7
143
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