Hay que optar por más alternativas medio de esta crisis global.

Llegó el momento de reinventarnos

MÁS INFORMACIÓN →

Hace unos días recibimos una llamada del gerente de una empresa de fertilidad, que, luego de analizar la situación con su equipo, concluyó que la caja solo alcanza para 15 días más. ¿Qué hacer ante esta situación?, ¿Cerrar la empresa?, ¿Enviar los empleados a vacaciones anticipadas?, o ¿Usar modelos de negocio y formas de financiación de manera innovadora? En tiempos de crisis debemos buscar alternativas que nos permitan seguir creando, innovando, salvando y generando empleo. Fueron tres las ideas que le planteamos al gerente que nos consultó y que pueden servirle a los negocios que hoy se hacen las mismas preguntas en medio de esta crisis global.
Una investigación del Instituto Global Mckinsey para Colombia, revela que 62% de las Mipyme (que representan aproximadamente 90% de las empresas del país), no logra tener acceso al sector financiero. Esta situación nos obliga a mirar hacia otros caminos que contemplen instrumentos de financiación no convencionales que tengan la capacidad de atender a empresas pequeñas y medianas que requieren recursos para continuar sus actividades e impulsar su crecimiento.

Volverse una cooperativa (Co)
En Europa, durante la crisis financiera de 2008, varias empresas tomaron la decisión de convertirse en cooperativas para no desaparecer, salvar el empleo y seguir produciendo. Una decisión acertada, como concluiría luego Lou Hammond- Ketilsons en un informe para la Oficina Internacional del Trabajo. El modelo probó ser una forma flexible de absorber los choques y permitirles a las empresas adaptarse ante la situación adversa.

Las cooperativas logran que los empleados no queden cesantes y, al pasar a ser accionistas de la empresa, puedan buscar soluciones en materia de ventas y en la producción de nuevos servicios. Mientras tanto, no se da -como se ha sugerido- una expropiación, pues los inversionistas se mantienen como propietarios de los activos.

Aprovechar el factoring y el fondeo colectivo (Fadeo)
El factoring es un mecanismo que permite a las empresas financiar sus actividades utilizando sus facturas como un título valor cuando los plazos de pago, luego de la entrega del bien o servicio, no son inmediatos. Hasta aquí no hay nada innovador. Sin embargo, cuando este modelo se combina con el fondeo colectivo, que permite recolectar recursos de muchas personas desde pequeños montos, se genera una oportunidad para que las Mipyme reciban recursos de forma rápida y a un bajo costo. Mesfix es una empresa Fintech colombiana que, al combinar los instrumentos mencionados, permite a pequeños inversionistas comprar, de forma colectiva, fragmentos de facturas de empresas pequeñas y medianas que necesitan liquidez. Han logrado financiar a pequeñas y medianas empresas por más de $132.000 millones, involucrando a más de 1300 inversionistas.

Otro caso de éxito es la plataforma impulsada y operada por la Bolsa de Valores de Colombia (BVC), A2censo, que utiliza el fondeo colectivo para financiar Mipyme que quieren emitir deuda para financiar nuevos proyectos. A través de A2censo, los inversionistas pueden revisar las empresas interesadas en recaudar fondos, y realizar simulaciones precisas sobre parámetros como la rentabilidad y las cuotas de retorno.

Este tipo de innovaciones han permitido a empresas como, por ejemplo, Orso Heladería aumentar su capacidad de producción y cuadriplicar sus ventas anuales. Las alternativas existen y es tarea de las empresas evaluarlas. El uso de alternativas de financiación y la reorganización de los modelos de negocio puede ofrecernos la flexibilidad y sostenibilidad necesaria para enfrentar la actual emergencia global.

Puntuación
Posición en Iberoamérica
1
Juan Esteban Saldarriaga
Vice President at Alianza FinTech Iberoamerica | Co-Founder Rapicredit | ColombiaFinTech.co
24.4
5
3
Diego Molano
Consultor internacional en temas de TIC e innovación
19.4
18
4
David Velez
Founder and CEO at Nubank
17.0
27
5
Martin Schrimpff
Co-Founder of Zinobe | Founder of PayU | Founder Pagosonline.net
15.6
32
6
Ángel Sierra
Director Ejecutivo en Asociación FinTech e InsurTech de Chile | Member of Alianza FinTech Iberoamerica
14.8
39
7
Paula Cardenas
Business Manager at AEFI | Founder Member FinTech IberoAmérica
14.5
42
8
Clementina Giraldo
FinTech & AgTech in Latin America
11.8
60
9
Juan Francisco Schultze-Kraft
Board Member – Vicepresident at Colombia FinTech | PayU Legal
11.4
63
10
Daniel Rojas
CEO & Co-Founder at Rocket.la
10.1
69
11
Alan Colmenares
Digital Transformation Enablement – Latam at Microsoft
7.3
89
12
Laura Gaviria Halaby
Global Head FinTech Acceleration at Citi | Chief Acceleration Officer at TheVentureCity
6.3
101
13
Diego Alejandro Guzman Guevara
CEO and Co Founder at Bankity
6.2
104
14
Andres Ramirez Sierra
CEO at Banlinea LATAM
6.2
105
15
Daniel Navarro
CEO & CoFounder at NIMMÖK
6.1
109
16
Fernando Sucre
CEO at ComparaMejor
5.9
110
17
Andres Villaquiran
Founder & CEO Alkanza
5.3
119
18
Carlos Castañeda Olaya
Open innovation leader at Accenture | Country Manager at Wayra
5.2
123
19
Marisol Camacho
Director of Corporate Relations at Bancóldex | Director of Mindset at iNNpulsa Colombia
4.6
131
20
Felipe Valencia
Partner at Veronorte
3.7
143
Conoce más de estas Fintechs
Las opiniones compartidas y expresadas por los analistas son libres e independientes, y de ellas son responsables sus autores. No reflejan ni comprometen el pensamiento u opinión de Colombia Fintech, por lo cual no pueden ser interpretadas como recomendaciones emitidas por la Asociación. Esta plataforma es un espacio abierto para promover la diversidad de puntos de vista sobre el ecosistema Fintech.