Las ‘fintech’ le ponen el acelerador al ‘nanocrédito’

Ya hay al menos 40 entidades que ofrecen liquidez a personas que están por fuera del sistema financiero tradicional.

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Aunque el nanocrédito no existe jurídicamente, como sí el microcrédito, esta figura está creciendo rápidamente de la mano del mundo de las fintech y se convierte en la opción para pagar necesidades urgentes de las personas, especialmente de quienes no tienen acceso a canales financieros tradicionales.

En Colombia ya hay 40 entidades que se dedican a este tipo de préstamos que van de $50.000 a $500.000 y aunque ofrecen una tasa de interés que puede ir hasta el límite estipulado por la Superintendencia Financiera, también pretenden ser una alternativa del mal llamado crédito ‘gota a gota’.

Erick Rincón, presidente de Colombia Fintech y de laAlianza Fintech Iberoamérica dice que el nanocrédito es una forma de mencionar comercialmente a los créditos de consumo de bajo monto. Además, señala que el promedio de colocación de crédito digital para personas naturales es de $300.000 y esos recursos “la gente los pide para pagar los servicios públicos o pequeñas obligaciones”.

Y considera que esta modalidad también “es un fenómeno de inclusión pues no es materia de los actores financieros tradicionales”.

Gente informal o profesionales independientes a los que se les ha disminuido sus ingresos encuentran en el nanocrédito liquidez.

Las fintech que se dedican a prestar pequeñas sumas se apalancan con recursos propios en sus primeras etapas y luego, como ha sucedido en muchos casos de éxito obtienen financiación de fondos de inversión o de ventures capital (financiación de emprendimientos).

Además, estas entidades están vigiladas por la Superintendencia de Industria y Comercio.

En materia de análisis de riesgos esas fintech aprovechan su fortaleza en el análisis del big data y además muchas ya utilizan herramientas de Inteligencia Artificial (IA) y machine learning para determinar los potenciales riesgos de impago. Además, varias contratan información y paquetes de consulta a las grandes centrales de riesgo, señala Rincón.

LOS NONOCRÉDITOS DE CAPITAL POCKET

Una de las entidades que han surgido para ofrecer nanocréditos es Capital Pocket, una billetera móvil con varios servicios transaccionales para promover el uso de canales financieros digitales y brazo AM Capital.

La aplicación, 100% digital, también permite monetizar puntos en planes de incentivos de venta directa, transfiere saldos entre usuarios, hacer giros nacionales y próximamente internacionales, reservar fondos entre usuarios para un objetivo (vaca), pago de servicios públicos, recargas móviles, recarga de tarjetas de movilidad, tarjeta personal para compras electrónicas, físicas y retiro en cajeros electrónicos y pagos a través de código QR, señala Alexis Aronategui, Director de Capital Pocket.

El ejecutivo señala que las personas de escasos recursos son cumplidos con los pagos y el índice de incumplimento es bajo, entre el 2 y 4%. Anuncia que con AM Capital el objetivo es convertirlo en neobanco y acercarlo con Capital Pocket.

Las metas son ambiciosas, pues aspiran tener unos 15 millones de usuarios en todo el país a los que se les impacte positivamente con nanocréditos.

Puntuación
Posición en Iberoamérica
1
Juan Esteban Saldarriaga
Vice President at Alianza FinTech Iberoamerica | Co-Founder Rapicredit | ColombiaFinTech.co
24.4
5
3
Diego Molano
Consultor internacional en temas de TIC e innovación
19.4
18
4
David Velez
Founder and CEO at Nubank
17.0
27
5
Martin Schrimpff
Co-Founder of Zinobe | Founder of PayU | Founder Pagosonline.net
15.6
32
6
Ángel Sierra
Director Ejecutivo en Asociación FinTech e InsurTech de Chile | Member of Alianza FinTech Iberoamerica
14.8
39
7
Paula Cardenas
Business Manager at AEFI | Founder Member FinTech IberoAmérica
14.5
42
8
Clementina Giraldo
FinTech & AgTech in Latin America
11.8
60
9
Juan Francisco Schultze-Kraft
Board Member – Vicepresident at Colombia FinTech | PayU Legal
11.4
63
10
Daniel Rojas
CEO & Co-Founder at Rocket.la
10.1
69
11
Alan Colmenares
Digital Transformation Enablement – Latam at Microsoft
7.3
89
12
Laura Gaviria Halaby
Global Head FinTech Acceleration at Citi | Chief Acceleration Officer at TheVentureCity
6.3
101
13
Diego Alejandro Guzman Guevara
CEO and Co Founder at Bankity
6.2
104
14
Andres Ramirez Sierra
CEO at Banlinea LATAM
6.2
105
15
Daniel Navarro
CEO & CoFounder at NIMMÖK
6.1
109
16
Fernando Sucre
CEO at ComparaMejor
5.9
110
17
Andres Villaquiran
Founder & CEO Alkanza
5.3
119
18
Carlos Castañeda Olaya
Open innovation leader at Accenture | Country Manager at Wayra
5.2
123
19
Marisol Camacho
Director of Corporate Relations at Bancóldex | Director of Mindset at iNNpulsa Colombia
4.6
131
20
Felipe Valencia
Partner at Veronorte
3.7
143
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