Sempli, una fintech paisa pone sus ojos en las pymes

La compañía paisa tiene como meta ser el originador en cartera comercial más eficiente del país y con la tasa de default (de incumplimiento) más baja del mercado.

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Una pequeña compañía del sector de alimentos hace un pedido en el exterior por 100 millones de pesos y cancela el 50 %. La mercancía llegará en dos meses a un puerto, para ser trasladada a una bodega y desde ahí a las instalaciones de la empresa.

Desde que comenzó el proceso de compra, han pasado ya tres meses y su cliente le pagará a 60 días. Mientras tanto, se debe pagar servicios públicos, transporte, nómina y el leasing de las máquinas. Dichos gastos abren en el flujo de caja de pequeñas y medianas empresas (pymes) un bache de iliquidez.

Esa fue la necesidad que el emprendimiento financiero de base tecnológica (fintech) Sempli identificó en un segmento desatentido por la banca tradicional, y que la impulsó en 2015 a estructurar una metodología para ofrecer créditos para procesos de capital de trabajo, apalancados de forma intensiva en tecnología.

La propuesta de Sempli atrajo el interés del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), que, mediante el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomín), se convirtió en uno de sus accionistas: “desde un principio mostraron interés en fortalecer un mecanismo de financiación para pymes”, dijo el director de la empresa antioqueña, Felipe Llano. El Fomín es, además, inversionista de Velum Ventures, el socio mayoritario de Sempli.

Otros seis inversionistas participaron en una ronda de inversión que cerró el 31 de julio en 3,6 millones de dólares.

Esta fintech cuentan con un mecanismo automatizado de análisis de riesgo financiero y segmentación de crédito, que les permite aprobar préstamos entre 48 y 72 horas. En tanto que una institución financiera tradicional suele tardar de tres a cuatro semanas.

“Esa capacidad es importante para las pymes, que tienen un costo de oportunidad alto. Por tanto, requieren de liquidez para aprovechar un descuento por pronto pago de inventarios o ampliar cupo con proveedores”, señaló el director de Sempli.

Así mismo, brindan productos de financiación entre los 30 millones de pesos y los 300 millones para capital de trabajo (con plazos entre los tres meses y 3 años) y hacen desembolsos de hasta 600 millones para compra de activos fijos operativos (con términos de hasta 60 meses).

Las tasas dependen del riesgo evidenciado en la compañía. Para verificarlo no solo miran el historial crediticio del prospecto, sino que miden factores como la calidad del equipo, si tiene gobierno corporativo o cómo están conformadas sus juntas, es decir información desestructurada.

“En cambio, esquemas tradicionales miden con la misma vara los estados financieros de empresas maduras y de las pequeñas”, afirma Llano.

En ese sentido, analizan la interacción de la compañía en redes sociales, motores de búsqueda y hacen una visita comercial de no más de 45 minutos, que de realizarse el mismo día en que se solicitó el préstamo, puede resultar en la aprobación del crédito. Cabe aclarar, ya habiendo cumplido los requisitos, luego de pasar por un análisis automatizado de cerca de 10 minutos.

Así, en cinco meses de haber abierto sus puertas, han originado más de 3.000 millones de pesos para 36 operaciones de crédito, y estiman totalizar a fin de año unos 8.000 millones. Para 2018, proyectan unos 25 mil millones.

  • Aunque Sempli concentra sus operaciones en Medellín y tiene algunas en Bogotá, el próximo año espera abrir una oficina en la capital y en los siguientes, en ciudades como Barranquilla, Cartagena y Cali.
  • La compañía paisa tiene como meta ser el originador en cartera comercial más eficiente del país y con la tasa de default (de incumplimiento) más baja del mercado.
  • Está trabajando con el Banco de Comercio Exterior (Bancóldex) para ser un intermediario financiero. Este les proveería de liquidez para prestar más a las pymes.
Puntuación
Posición en Iberoamérica
1
Juan Esteban Saldarriaga
Vice President at Alianza FinTech Iberoamerica | Co-Founder Rapicredit | ColombiaFinTech.co
24.4
5
3
Diego Molano
Consultor internacional en temas de TIC e innovación
19.4
18
4
David Velez
Founder and CEO at Nubank
17.0
27
5
Martin Schrimpff
Co-Founder of Zinobe | Founder of PayU | Founder Pagosonline.net
15.6
32
6
Ángel Sierra
Director Ejecutivo en Asociación FinTech e InsurTech de Chile | Member of Alianza FinTech Iberoamerica
14.8
39
7
Paula Cardenas
Business Manager at AEFI | Founder Member FinTech IberoAmérica
14.5
42
8
Clementina Giraldo
FinTech & AgTech in Latin America
11.8
60
9
Juan Francisco Schultze-Kraft
Board Member – Vicepresident at Colombia FinTech | PayU Legal
11.4
63
10
Daniel Rojas
CEO & Co-Founder at Rocket.la
10.1
69
11
Alan Colmenares
Digital Transformation Enablement – Latam at Microsoft
7.3
89
12
Laura Gaviria Halaby
Global Head FinTech Acceleration at Citi | Chief Acceleration Officer at TheVentureCity
6.3
101
13
Diego Alejandro Guzman Guevara
CEO and Co Founder at Bankity
6.2
104
14
Andres Ramirez Sierra
CEO at Banlinea LATAM
6.2
105
15
Daniel Navarro
CEO & CoFounder at NIMMÖK
6.1
109
16
Fernando Sucre
CEO at ComparaMejor
5.9
110
17
Andres Villaquiran
Founder & CEO Alkanza
5.3
119
18
Carlos Castañeda Olaya
Open innovation leader at Accenture | Country Manager at Wayra
5.2
123
19
Marisol Camacho
Director of Corporate Relations at Bancóldex | Director of Mindset at iNNpulsa Colombia
4.6
131
20
Felipe Valencia
Partner at Veronorte
3.7
143
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